El nuevo esquema del Gobierno para impulsar el crédito hipotecario incluye una simulación concreta sobre cuánto debería pagar una familia para acceder a un préstamo equivalente a USD 80.000. Según el ejemplo difundido por el Ministerio de Economía, la primera cuota sería de $865.098.
El cálculo contempla un crédito de $120.920.000, equivalente a unos USD 80.000, destinado a financiar el 75% del valor de una propiedad de aproximadamente USD 106.667. El préstamo tendría un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7%.
De acuerdo con el mismo ejercicio, para que la cuota represente el 25% de los ingresos familiares, se necesitaría un ingreso neto mensual cercano a $3.460.391. Bajo ese criterio, una pareja con ingresos de bolsillo de alrededor de $1,7 millones cada uno podría alcanzar el monto planteado en la simulación.
La cifra de $865.098 corresponde únicamente a la cuota inicial. Al tratarse de un crédito ajustado por UVA, el valor de las cuotas no permanece fijo en pesos durante todo el período de financiación.
El ejemplo también muestra que el banco financiaría el 75% del valor de la vivienda. Por lo tanto, el comprador debería cubrir el 25% restante con recursos propios, además de afrontar los gastos asociados a la operación, que no están incluidos en la simulación.
El programa oficial contempla una partida total de $2 billones para ampliar los fondos destinados al crédito hipotecario. El mecanismo prevé que el dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES sea colocado a plazo fijo en bancos, con ajuste por UVA y un interés adicional.
Los fondos deberán utilizarse para préstamos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y contará con dos alternativas. Una contempla depósitos a un año, con UVA más un interés adicional mínimo de 2,50%, mientras que la otra tendrá un plazo de cinco años y una tasa de UVA más 4,50%.
Los bancos que reciban estos recursos tendrán un plazo de 90 días corridos para destinarlos al financiamiento de viviendas. Además, cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación.
Para los créditos hipotecarios otorgados mediante este esquema se estableció una tasa máxima de UVA + 7,50%. La simulación de USD 80.000 utiliza una tasa de UVA + 7%, es decir, por debajo de ese límite.
El plazo mínimo previsto para los préstamos será de 15 años, aunque el ejemplo presentado por Economía utiliza 25 años. También se estableció un máximo de 150.000 UVA por crédito.
Así, la simulación permite tener una referencia concreta para quienes analizan un préstamo hipotecario: para financiar unos USD 80.000, el primer pago estimado sería de $865.098, siempre bajo las condiciones específicas utilizadas en el ejemplo oficial. La cuota real dependerá de la entidad bancaria, la tasa ofrecida, el monto solicitado y la evolución de la UVA.
