La Agencia de Recaudación y Control Aduanero mantiene un monitoreo constante sobre los movimientos financieros de personas y empresas, incluyendo operaciones realizadas tanto en bancos como en billeteras virtuales.
Si bien no existe un límite máximo para transferir dinero, sí hay montos a partir de los cuales las entidades deben reportar la información, incluso cuando se trata de transferencias entre cuentas propias.
Cuánto puedo transferir entre cuentas propias sin ser investigado por ARCA
Según los parámetros vigentes en abril de 2026, los bancos y plataformas financieras deben informar a ARCA cuando, en un mismo mes, los movimientos alcanzan:
- $50.000.000 para personas físicas
- $30.000.000 para personas jurídicas
Estos valores contemplan ingresos, egresos y saldos mensuales totales. Es decir, no importa si el dinero se transfiere entre cuentas del mismo titular: igual se computa dentro del total.
En el caso de operaciones en moneda extranjera, se toma la cotización del Banco de la Nación Argentina al cierre del mes. Para criptomonedas, se utiliza el valor informado por cada plataforma.
Qué operaciones están alcanzadas
El control no se limita a transferencias bancarias. También incluye otros movimientos relevantes:
- Transferencias y acreditaciones: mismos topes generales
- Extracciones en efectivo: hasta $10.000.000
- Saldos bancarios mensuales: según los límites establecidos
- Billeteras virtuales: con idénticos parámetros que los bancos
- Plazos fijos: hasta $100.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (jurídicas)
Un dato clave es que las transferencias entre cuentas propias también cuentan, ya que implican un ingreso en una cuenta y un egreso en otra.
Qué pasa si superás los límites
Cuando se superan estos montos, las entidades deben reportar automáticamente la información a ARCA. Entre los datos enviados se incluyen:
- Información personal del titular
- Cuentas vinculadas
- Detalle de ingresos y egresos
- Tipo de operaciones realizadas
- Saldos mensuales
Este procedimiento no implica una sanción directa, pero puede derivar en controles fiscales más exhaustivos o en pedidos de documentación para justificar el origen de los fondos.
